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Der Schutz für Kreditgeber besteht darin, dass diese in der SCHUFA-Datenbank Informationen über das Kreditverhalten der potenziellen Kreditnehmer einholen können. Auf diese Weise können Kreditgeber beurteilen, ob die bisherigen Angaben des Kreditnehmers zu seinen bestehenden Verbindlichkeiten vollständig und wahrheitsgemäß waren. In der SCHUFA sind im Normalfall alle bestehenden Girokonten, Kreditkarten und Ratenkredite aufgeführt. Ebenso sind Hypothekenfinanzierungen mit dem Nominalbetrag und der Gesamtlaufzeit im SCHUFA- Register eingetragen. Sollte ein Schuldner eine eidesstattliche Versicherung abgelegen oder Insolvenz beantragen, wird dies ebenfalls der SCHUFA gemeldet. Die meisten Kreditinstitute sind an die SCHUFA angeschlossen und melden entsprechend ihre Daten weiter. Finanzierungen über Auto- oder Warenhäuser werden in den meisten Fällen ebenso an die SCHUFA gemeldet.
Je mehr Kredite bei der SCHUFA gemeldet sind, desto schwieriger wird es neue Kredite zu bekommen. Damit besteht aber indirekt eine Schutzfunktion für den Kreditnehmer, der damit vor einer Überschuldung gewahrt werden soll.
Ein Kredit ohne SCHUFA ist trotz der ganzen Sicherheitsfunktionen eine begehrte Sache.
Jede Eintragung in die SCHUFA schränkt die persönliche finanzielle Freiheit ein. Oft wird es dadurch unmöglich, sich kleinere Zusatzanschaffungen zu leisten. Manchmal wünschen sich wohlhabende Menschen weniger Transparenz über ihre Kreditgeschäfte und möchten daher Diskretion bewahren. Man muss sich im Klaren sein, dass auch das Finanzamt auf die SCHUFA- Daten zugreifen kann. Ein Kredit ohne SCHUFA ist daher eine gefragte Sache. Dies bedeutet aber ein höheres Risiko für den Kreditgeber. Bei dieser Finanzierungsform werden daher meistens deutlich höhere Konditionen verlangt als bei Krediten, bei denen der Kreditnehmer die SCHUFA-Klausel unterschreiben muss.
Die Abfrage der SCHUFA-Daten und die Meldung an die SCHUFA kann nur mit Zustimmung der betroffenen Person erfolgen.
Was vielen nicht bekannt ist, ist zum Beispiel die Tatsache, dass auch bloße Kreditanfragen an die SCHUFA gemeldet werden. Wurden beispielsweise mehrere Kreditanträge bei unterschiedlichen Banken im gleichen Zeitraum gestellt, kann es zu mehreren Einträgen mit dem Merkmal „Kreditanfrage“ kommen. Dies macht natürlich jede Bank misstrauisch. Es kann der Eindruck entstehen, dass der Kreditnehmer bei mehreren Banken gleichzeitig einen Kredit zu bekommen versuchte und nicht erfolgreich war.
Die Kontrolle der eigenen SCHUFA-Auskunft sollte regelmäßig erfolgen. Denn oft werden Sachverhalte an die SCHUFA gemeldet, obwohl keine Einverständniserklärung abgegeben wurde. Ein Kredit ohne SCHUFA ist für viele Menschen die letzte Möglichkeit überhaupt einen Kredit zu bekommen. In solchen Fällen sind Kredite ohne SCHUFA zwar ein Ausweg, aber nur kurzfristig. Sie sollten dann im Rahmen einer Schuldnerberatung auf ihre Notwendigkeit geprüft werden.
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